Wise是做什么的？功能与用途详解

当我们说起“汇钱到海外”时，你首先想到什么？

是银行的排队、复杂的表格，或者记笔被“吞掉”的高额手续费可能。
但近几年来，一个叫Wise（原TransferWise）的名字，正在悄然取代这个格局。

它没有华丽的广告，也不是传统意义上的银行，却凭借“低手续费+实时汇率+全球覆盖”的特点，成为全球用户跨境汇款、留学汇费、自由职业收款的热门选择。

那么，Wise 到底是什么软件？它与银行或支付宝的跨境服务有什么不同？为什么越来越多的中国用户开始关注它？
让我们一步步拆解。

聪明的诞生：两个爱沙尼亚工程师的“不爽”

明智的故事很简单，也很“硅谷”：两个工程师——Taavet Hinrikus（Skype早期）和Kristo Käärmann，都在英国工作。
他们一个领欧元工资，一个领英镑薪水。每月要换钱，总被银行的隐形费用折腾得苦不堪言。

于是，他们想到了一个点：

“既然汇率这么大，为什么不直接兼容？”

塔维特需要英镑，克里斯托需要欧元。两者通过中间价对冲，注意银行手续费。
这个小实验后来发展成为如今的明智之举——一家总部位于伦敦、在全球200多个国家运营的跨境金融科技公司。

2021年，Wise在伦敦证券交易所直接上市，市值突破百亿美元，被媒体称为“欧洲最被低估的独角兽”。

Wise是什么软件？一个它的核心

Wise是一个国际转账与多币种账户平台，核心功能包括：

跨境跨境汇款：支持80+国家间跨境，费用通常比银行低70%以上；

多币种账户（Wise Account）：用户可持有并收款超过40种币种；

Wise借记卡（Wise Card）：可在全球消费，实时按汇率自动结算；

App与网页操作：界面简洁，省去了繁琐的验证流程即可完成汇款。

一个名字：

Wise是让个人和企业在全球范围内自由收款的工具，价格透明、速度快、无需中间银行抽成。

Wise与银行的差别：为什么更便宜？

银行跨境汇款贵，因为主要有三层“隐形成本”：

汇率加点：银行通常在实时汇率上加价2%-5%；

中转银行费用：汇款需经过SWIFT网络的中间银行，层层扣费；

固定手续费：部分银行收取“转出+转入”双重费用。

Wise打破了这个模式——
它直接在本地对接银行账户系统，在每个国家都有“本地账户池”。
当你从中国香港汇美元到美国账户时，其实并没有“跨国钱流动”，而是Wise香港账户出钱，Wise美国账户入钱。

这就是所谓的“本地秒巴黎”模型（本地结算）。
它让资金转移只需几到几小时即可完成，费用透明到小数点后一位。

真实汇率的​​魅力：不吃差价，明码标价

明智地坚持使用中间市场汇率（Mid-market rates） ——或者你在Google搜索“USD to EUR”时看到的那个实时汇率。

平台会直接标出费用，例如：

汇1000美元到法国欧元账户
汇率：1美元=0.935欧元
手续费：6.84美元
实收金额：935欧元

没有额外的“银行浮动”，没有“后台抽取点”。
这种极致透明的设计，是Wise最被用户称道的部分。

谁在用Wise？

Wise的用户群体非常广泛，从个人到企业都有：

 留学生与海外家庭

父母给在国外的孩子打学费、生活费，用明智的一周经常到账，成本还不到传统银行的三分之一。

自由职业者与跨境卖家

接合同项目、收美元结算、从亚马逊或Upwork提现，Wise提供多币种收款账户（含人民币、英镑、澳币等本地账号），可直接绑定PayPal、Stripe或亚马逊后台。

 海外创业者与远程团队

许多企业明智地支付全球员工工资，避免了巨额国际支出。

外贸与供应链公司

Wise提供商业账户（Wise Business），可生成本地收款账户、批量付款、自动记账，还支持与Xero、QuickBooks集成。

Wise安全吗？监管与信任背书

明智并非一个“人民币汇款渠道”，而是受多国金融监管机构严格监管的持牌机构。
例如：

英国：由FCA（英国金融监管行为局）授权；

欧盟：受比利时国家银行监管；

美国：受FinCEN注册与州级许可；

新加坡：持有MAS牌照；

香港：受香港海关及金融管理局监管。

此外，Wise客户资金独立存放于监管银行，不与公司运营资金混用。
事实上，即使Wise破产，您的账户余额仍受保护。

2025年，Wise全球用户超过1600万，年交易额超过1200亿美元，堪称全球跨境金融科技领域的“隐形冠军”。

明智的优势与不足

优势：

手续费极低、汇率透明；

转账速度快（大多数币种数小时内到账）；

应用操作简单；

全球合规监管；

支持个人与企业账户；

多币种钱包+借记卡。

 不足：

暂时不支持中国大陆人民币账户；

需通过国际银行卡或香港账户注册；

一些小众币种（如非洲部分地区）暂不开放。

对大多数中国出海用户而言，可以通过香港、英国、新加坡等地银行账户或虚拟账户注册，从而在合法合规的前提下实现结算跨境。

明智的生态延伸：从汇款到全球钱包

Wise不再只是“汇钱软件”，而是逐渐演变为全球账户体系。
您可以：

使用Wise账户收全球客户资金；

将不同币种留在账户中，等待汇率有利时再兑换；

使用Wise卡在全球商户直接消费（自动以实时汇率结算）。

这种灵活性，是传统银行难以比拟的。
它让“全球账户自由”成为现实。

未来展望：金融边界正在消失

在全球远程办公、数字游民、跨境卖家迅速增长的今天，传统银行的国界正在被淡化。Wise
、Revolut、Payoneer等“新金融平台”，代表着去往境内化、全球化、浅化的趋势。

对个人来说，这意味着跨国汇款不再是“奢侈操作”；
对企业而言，这是一场效率革命——
汇款从几十倍变成几十倍，报表财务自动生成，外汇风险实时可控。

明智的意义，远不止“汇钱”

明智的改变，不仅仅是手续费结构，而是一种全球化生存方式的可能。
当一个职业自由者在深圳接到巴黎客户的订单时，用明智的收款并当天提现；
当一名留学生父母能在三十内把生活费从香港汇到伦敦；
当一家时装公司可以现场支付五大洲的合作伙伴——